AML-проверка: зачем нужна и чем отличается от CFT и KYC

В статье рассказываем, что такое проверка AML, для чего она нужна и как проверить криптовалюту на чистоту, чтобы обезопасить себя при проведении транзакций.

Что такое AML-проверка? 

AML расшифровывается как Anti-Money Laundering и представляет собой набор мер, направленных на предотвращение отмывания средств, которые были получены незаконным путем. AML-проверка транзакций проводится как «обычными» платежными системами, работающими с фиатной валютой, так и многими криптовалютными сервисами.

Основной принцип работы AML — сбор и анализ информации о клиентах. Так, одним из элементов проверки является KYC («Знай своего клиента»). Также сервисы используют информацию о транзакциях (данные о движении средств на счету, регистрация подозрительных операций) и временные ограничительные меры (заморозка средств) для углубленного анализа активности.

Кроме того, системы, проводящие AML-проверку кошельков, обеспечивают хранение информации как о клиенте, так и проводимых им операциях. Эти данные могут использоваться как для дополнительного анализа, так и для расследования преступлений правоохранительными органами.

Конкретный набор мер, применяемых при проверке, формируется в зависимости от того, какой юрисдикции принадлежит площадка. AML подразумевает не только внутренний анализ, но и сотрудничество с регуляторами страны, где зарегистрирована биржа или кошелек. 

AML, CFT, KYC — в чем разница?

Криптосервисы могут использовать несколько типов проверок: AML, CFT, KYC. Рассмотрим подробнее, чем они отличаются. 

• KYC (Know Your Customer) — это базовая проверка клиента, которая является частью AML и CFT. Основные элементы — подтверждение личности и адреса через предъявление клиентом соответствующих документов (ID, банковские выписки, счета за КУ для подтверждения фактического адреса и т. д.). В некоторых случаях KYC также включает собеседование по видеосвязи. 
  
  
• AML (Anti-Money Laundering) — мера предотвращения финансовых преступлений. Для проверки проводится верификация личности клиента (KYC) и анализ транзакций, совершенных по счету. При нарушении пользователь может столкнуться с заморозкой аккаунта, углубленной проверкой, а в некоторых случаях — с передачей дела в правоохранительные органы. 
  
  
• CFT (Counter-Terrorist Financing) — мера предотвращения финансирования терроризма. Основные процедуры — проверка связи клиента с террористическими и экстремистскими организациями, отслеживание транзакций. В случае выявления связи сервис не только блокирует аккаунт и проводит внутреннее расследование, но и привлекает правоохранительные органы. 

Проверка криптовалюты: зачем это нужно?

Сфера криптоплатежей имеет несколько характеристик, которые делают ее привлекательной для преступников. Транзакции, проводимые через блокчейн, по умолчанию анонимны — это один из базовых принципов криптовалюты. Конфиденциальность способствует преступной деятельности: от уклонения от налогов и отмывания криптовалюты, полученной незаконным путем, до финансирования терроризма. 

Еще одна особенность, которая делает криптосферу уязвимой — нахождение в «серой» зоне с точки зрения законодательства. Хотя постепенно различные страны начинают вводить меры, регулирующие операции с криптовалютой, в большинстве юрисдикций четких правил сейчас нет.

Криптовалютные обменники и биржи, особенно P2P-платформы — это площадки, на которых существует высокий риск приобрести «грязную» криптовалюту, т. е. средства, полученные незаконным путем. При этом пользователь, купивший валюту, не имеет возможности заранее узнать ее происхождение.

Чтобы избежать совершения операций с участием незаконной валюты, почти все крупные криптосервисы проводят AML-проверки онлайн при регистрации каждого нового клиента, а также запрашивают верификацию личности.

Зачем криптобиржам AML? 

Существует несколько основных причин, по которым криптобиржи вводят процедуры, позволяющие проверить по AML криптовалюту. 

• Соблюдение регуляторных требований. Во многих странах проверки KYC и AML обязательны для работы любых организаций, связанных с финансовыми операциями. Площадки, не соблюдающие это требование, могут получить штраф и/или блокировку на территории страны. 
  
  
• Расследование преступлений. По запросу правоохранительных органов криптосервисы обязаны проверить транзакции кошелька и предоставить данные о движении средств и владельце счета. Эта информация используется для раскрытия преступлений, при совершении которых были задействованы цифровые активы, и установления личности правонарушителей. 
  
  
  
• Защита пользователей. Задача крупных криптобирж — создать безопасную среду, защитив пользователей от мошенников и «грязной» криптовалюты. 
  
  
• Повышение доверия. Наличие мер, позволяющих проверить транзакции криптовалюты, является важным фактором при формировании репутации площадки. Это дает возможность не только привлечь аудиторию, но и избежать проблем с регуляторами страны, где зарегистрирован сервис. 

Как отмывают грязную криптовалюту?

Мошенники используют ряд способов отмывания средств, в том числе: 

• Миксеры — специальные программы, обеспечивающие максимальную анонимность операций. Основной принцип их работы — смешивание поступающих средств в общем пуле, в результате чего источник исходящей операции невозможно отследить. Подобные сервисы незаконны в ряде стран. 
  
  
• Транзитные (промежуточные) адреса. Средства проходят через множество транзакций, что затрудняет их отслеживание. Как правило, в подобных цепочках участвуют также аккаунты на криптобиржах, зарегистрированные на дропов. 
  
  
• Вывод через криптообменники без KYC и KYT. Хотя большинство обменников проверяют чистоту криптовалюты, некоторые сервисы все еще воздерживаются от использования подобных мер. 
  
  
• Залоговые операции через смарт-контракты. Смарт-контракт (код с условиями сделки) позволяет мошенникам заложить «грязные» средства и получить под этот залог «чистую» валюту. 
  
  
• Выпуск NFT, которые злоумышленник покупает сам у себя за «грязную» крипту. Это создает искусственный источник дохода, который можно предъявить правоохранительным органам при необходимости. 

Как обезопасить себя от «грязных денег»?

Существует несколько способов снизить риск контакта с незаконно полученными средствами: 

• Использование обменников и бирж с хорошей репутацией, которые проводят необходимые проверки пользователей и запрашивают верификацию личности. 
  
  
• Уточнение криптоадреса второй стороны при отправке или приеме оплаты криптовалютой. Адрес можно проверить самостоятельно на AML-сервисах по шкале risk-score. 
  
  
• Регулярное изменение своего криптовалютного адреса. Это позволит обезопасить себя в том случае, если контрагенты, с которыми контактировал кошелек, попадут в список подозрительных адресов или будут сочтены высокорисковыми. 
  
  
• При работе с новыми контрагентами, адрес которых по какой-либо причине невозможно узнать заранее, не рекомендуется использовать основной кошелек. Для транзакции следует зарегистрировать новый адрес, который позволит безопасно убедиться в легальном происхождении средств. 
  
  
• Если в законности полученной валюты возникли сомнения, следует сохранить все данные, подтверждающие, что средства были получены в результате сделки. Это обеспечит наличие доказательств в том случае, если транзакция будет сочтена подозрительной и привлечет внимание правоохранительных органов. 

Большинство сервисов обработки криптоплатежей предлагают свои инструменты для проверки транзакций. В числе таких сервисов — крипто эквайринг CryptoCloud, который дает пользователям возможность проверять все входящие операции. Для активации данного инструмента нужно только включить проверку в настройках личного кабинета. 

CryptoCloud — это платежный шлюз криптовалют, который позволяет бизнесу принимать оплату на сайте, ecommerce-платформе, в социальной сети или мессенджере.

Система поддерживает основные валюты, имеет удобный мультиязычный интерфейс. Установка и интеграция полностью бесплатны. Комиссия за обработку транзакций — от 0,4%.

AML-проверки с сервисом CryptoCloud

Проверки AML — важная часть безопасной работы с криптовалютой. Эта мера предосторожности, как и KYC, используется на большинстве крупных криптосервисов для предотвращения отмывания денег. Отсутствие AML может привести к приобретению «грязной» валюты, потере средств и проблемам с правоохранительными органами.

Платежный шлюз CryptoCloud предлагает пользователям встроенные проверки AML для всех входящих транзакций. Кроме того, система отличается высокой надежностью, безопасностью и удобством интерфейса. Подробнее — на нашем сайте.