Как бизнесу подключить систему онлайн-платежей?

Мы рассказываем, что представляют собой и как работают системы платежей, как выбрать подходящую, с какими требованиями можно столкнуться и какие сервисы стоит рассмотреть для своей компании. 

Что такое платежная система? 

Система онлайн-платежей — это сервис, который обеспечивает обработку платежных операций. Такой инструмент используется бизнесом для получения оплаты от клиентов — как на собственном сайте через встроенный чекаут, так и через мессенджеры, соцсети и другие площадки.  

Кроме того, такой сервис позволяет отслеживать операции, собирать статистику, работать с данными клиентов — перечень возможностей зависит от конкретной платформы. 

Валюты и платежные методы, доступные клиентам, также отличаются в различных сервисах. Некоторые системы приема оплаты работают только с несколькими способами — например, банковскими картами и онлайн-кошельками. Другие платформы могут поддерживать десятки валют и вариантов платежа, актуальных в различных странах мира. 

Ключевые факторы при выборе платежной системы 

Огромное разнообразие действующих на рынке сервисов приводит к тому, что предпринимателю становится сложнее сделать выбор. Чтобы найти подходящий способ приема оплаты, рекомендуется ориентироваться на несколько критериев: 

• Репутация. К сожалению, при работе с финансами существует риск столкнуться с мошенничеством. Чтобы избежать потери средств, следует убедиться, что система не была объектом скандалов или судебных исков, а также заранее изучить отзывы и обзоры. 
  
  Это поможет оценить надежность сервиса, а также убедиться в отсутствии других проблем — например, неоправданных блокировок или нестабильности работы. 
  
  
  
• Удобство. Система электронных платежей должна быть удобной как для предпринимателя, так и для клиентов. Чтобы обеспечить это, следует изучить интерфейс чекаута и личного кабинета. Кроме того, важно, чтобы сервис был релевантен для целевой аудитории — работал в нужных странах, поддерживал популярные способы оплаты. 
  
  Наконец, рекомендуется оценить скорость подключения — наличие готовых интеграций, необходимость углубленной настройки. 
  
  
• Комиссии и тарифы. Большинство систем взимают различные сборы при использовании разных способов оплаты. Это следует учитывать при оценке стоимости сервиса: важно принимать во внимание цены, актуальные для популярных платежных методов. 
  
  Кроме того, необходимо внимательно изучить условия сотрудничества и убедиться в отсутствии скрытых платежей — например, дополнительных комиссий для компаний, действующих в определенных сферах. 
  
  
• Требования для подключения. Как правило, международные платежные системы выставляют требования как к компании, так и к сайту, на который планируется интеграция. Условия могут включать страну регистрации, сферу деятельности, запрет на продажу определенных товаров. 
  
  Сайт должен работать стабильно, обеспечивать безопасность данных и содержать необходимую информацию — условия оплаты, доставки, возврата и т. д. 
  
  
• Скорость вывода средств. Все электронные платежные системы позволяют выводить деньги на личный счет или счет компании, но период перевода денег может отличаться на различных платформах. Многие сервисы предлагают несколько вариантов — например, стандартный вывод за 2–3 рабочих дня, быстрый за 24 часа или мгновенный в течение часа. 

Требования и подключение 

Одно из ключевых требований многих международных и российских систем платежей — регистрация юридического лица. Хотя некоторые сервисы поддерживают работу с самозанятыми и ИП, большинство платформ сотрудничает только с компаниями. 

Также следует учесть, что популярные иностранные платежные системы в России недоступны — это связано с санкционными ограничениями. Для работы с такими сервисами потребуется открывать зарубежное юридическое лицо. 

Наконец, предприниматели могут столкнуться с жесткими требованиями при регистрации — от многоэтапной верификации документов до прохождения онлайн-собеседования. Все это может стать преградой при подключении — особенно для начинающего бизнеса. 

Системы для приема оплаты 

ЮKassa 

ЮKassa — платежный агрегатор, т. е. сервис, который объединяет разнообразные методы оплаты в одном интерфейсе. Система поддерживает 14 вариантов совершения платежа, в том числе карты зарубежных банков и сервисы для оплаты частями. Предпринимателю, в свою очередь, доступно холдирование и массовые выплаты. 

Сервис работает не только с юрлицами, но и с самозанятыми/ИП. Доступно подключение чекаута через готовый модуль или получение оплаты через ссылки-счета. Комиссия взимается только за успешные операции. 

CloudPayments 

CloudPayments — платежный сервис, который поддерживает оплату картами и российскими системами бесконтактной оплаты. Кроме того, клиенты могут получить рассрочку или кредит в момент оформления заказа. 

Сервис поддерживает рекуррентные платежи и имеет встроенную кассу. Одно из преимуществ платформы — ряд готовых решений для различных типов деятельности, в том числе для электронной коммерции, образовательных онлайн-учреждений, доставки еды. 

Robokassa 

Агрегатор Robokassa позволяет подключить 13 платежных методов (карты, системы бесконтактных платежей, сервисы рассрочки). Возможно получение ежемесячных/ежегодных платежей и работа не только через чекаут, но и в мессенджерах. 

Система работает с юридическими и физическими лицами и взимает комиссию только за успешные транзакции. Для подключения можно использовать готовые интеграции (более 100). Есть встроенная касса — дополнительной оплаты за ее использование не требуется. 

Unitpay 

Unitpay — агрегатор, поддерживающий банковские карты и платежные системы (СБП, Tinkoff Pay, Яндекс Пэй, PayPal). Доступны мультивалютные и рекуррентные оплаты, холдирование, сохранение платежных данных. Возможен прием оплаты на сайте через чекаут и всплывающий виджет, а также работа через платежные ссылки. Есть готовые интеграции с онлайн-кассами и встроенный сервис Юнит.Чеки. 

Сервис предлагает готовые решения для нескольких типов бизнеса: интернет-магазины, инфобизнес, бьюти-сфера и т. д. Для интеграции доступны готовые модули и API. 

Stripe 

Stripe — одна из крупнейших систем международных платежей, которая востребована бизнесом по всему миру. Сервис предлагает ряд удобных функций для управления финансами (аналитика, отчетность, налоги, антифрод), поддержку большого количества валют и платежных методов, возможность детальной настройки благодаря инструментам разработчика. 

Следует учесть, что, как и следующие иностранные сервисы в нашей подборке, Stripe не работает с российскими клиентами — чтобы подключить систему онлайн-платежей, потребуется зарубежное юрлицо. 

PayPal 

Онлайн-кошелек PayPal предлагает бизнесу возможность создать корпоративный аккаунт и организовать прием платежей через чекаут или кнопку.  

Одна из ключевых особенностей сервиса — возможность оплаты через PayPal-счет: клиент автоматически переходит на сайт кошелька, где может войти в свой аккаунт и завершить заказ. Это обеспечивает максимальную безопасность платежной информации. 

Помимо счета PayPal, для оплаты могут использоваться карты, системы платежей и другие методы. Доступно кредитование для клиентов из США. PayPal не сотрудничает с компаниями из РФ, поэтому для подключения сервиса требуется регистрация зарубежной компании. 

Adyen 

Adyen — международная система, которая позволяет организовать прием платежей через сайт или мобильное приложение, а также офлайн через фирменные терминалы (предоставляются сервисом). Для управления операциями при кроссплатформенной работе используется система Unified Commerce. Кроме того, пользователям доступны виртуальные и физические карты для более удобных расчетов. 

Adyen поддерживает более 100 вариантов оплаты, что позволяет использовать эту систему при работе с клиентами по всему миру. К сожалению, как Stripe и PayPal, компания не работает с российскими юрлицами. 

Authorize.Net 

Authorize.Net — система от VISA, которая позволяет принимать платежи как онлайн, так и офлайн. Поддерживаются банковские карты, системы бесконтактных платежей и другие способы оплаты. Доступно подключение сервиса eCheck, который позволяет клиентам выписывать электронные чеки для оплаты заказа. 

Сервис удобен для начинающих предпринимателей: помимо разнообразия вариантов оплаты, Authorize.Net предлагает услугу открытия торгового счета. Клиенты, у которых уже есть счет, могут выбрать тарифный план, включающий только платежный шлюз или шлюз + eCheck. Подключение платформы также требует регистрации компании за рубежом. 

Square 

Square — международный агрегатор, функционал которого сосредоточен на интернет-магазинах. Также система подходит для бизнеса, совмещающего онлайн и офлайн-работу. Помимо обработки транзакций через платежный шлюз и ссылки-счета, сервис предлагает хостинг и настройку корзины для начинающих предпринимателей, а также фирменные POS-терминалы.  

Кроме того, пользователям доступен сервис Afterpay для отложенной оплаты, который может быть полезен для магазинов с товарами высокой ценовой категории. Square не сотрудничает с компаниями из РФ. 

GoCardless 

GoCardless — сервис, основной целью которого является создание доступной альтернативы привычным платежным методам. Вместо традиционных кредитных/дебетовых карт сервис дает возможность использовать прямые банковские платежи. Такой способ оплаты позволяет снизить комиссию за обработку транзакций. 

Система предоставляет инструменты для автоматизации разовых и рекуррентных банковских платежей, отслеживания операций, сбора статистики. Тем не менее следует учесть, что такие транзакции обрабатываются медленнее, чем привычная оплата картой. Как и другие платформы, GoCardless не работает с юрлицами из РФ. 

CryptoCloud для международных платежей 

У приведенных в подборке международных платежных систем есть важный недостаток — невозможность подключения к сайту российской компании. Чтобы нормально получать оплату от зарубежных клиентов, предприниматели из РФ вынуждены регистрировать бизнес за рубежом. Тем не менее есть и более удобная альтернатива — прием платежей в криптовалюте. 

Криптовалюта — децентрализованный рынок, поэтому на криптотранзакции не действуют санкционные ограничения. Это позволяет работать с покупателями из различных стран, не беспокоясь о нестабильности платежей. Кроме того, такие операции требуют минимальной комиссии (как правило, около 1–2% при использовании процессинга) и предлагают защиту данных клиента. 

Автоматизировать криптоплатежи поможет процессинг криптовалют — сервис, который отслеживает операции, подтверждает оплату, конвертирует сумму платежа, помогает собирать статистику. Одна из таких систем — CryptoCloud. 

Платформа позволяет работать через интегрированный чекаут и платежные ссылки, выставлять счета, проверять операции на «грязную» криптовалюту, настраивать точность операций и сторону оплаты комиссии. Чекаут на 7 языках и поддерживает популярные валюты — Bitcoin, Ethereum, Tether и другие.  

Требования для регистрации минимальны (верификация не требуется), а комиссия составляет от 0,4%. Есть детальная статистика и удобная система уведомлений. 

Прием международных платежей в 2024 году 

Стремительное развитие ecommerce-рынка привело к появлению широкого ряда сервисов для обработки оплаты. Предприниматели сталкиваются с большим выбором платежных систем. Чтобы найти подходящий вариант, нужно принимать во внимание ряд факторов — от удобства до цен и систем безопасности. 

Бизнес из РФ вынужден учитывать дополнительный фактор — доступность сервиса в России. К сожалению, после введения санкций большинство систем международных платежей перестало работать с российскими компаниями. Один из способов продолжать получать оплату от зарубежных клиентов — подключить криптопроцессинг.  

Такой сервис, как CryptoCloud, позволит автоматизировать прием оплаты в криптовалюте и работать с покупателями по всему миру. Подробнее о функциях и тарифах — на нашем сайте.