Существует множество способов принимать трансграничные платежи: онлайн-кошельки, банковские карты, переводы в фиате и криптовалюте, сервисы BNPL и многое другое. По оценкам Statista, в 2023 году примерно половина международных транзакций совершалась при помощи электронных кошельков, в то время как на банковские карты пришлось 22% таких операций.
Мы расскажем, как получать оплату из Америки и Европы и какие платежные системы актуальны для этих целей.
Основные способы оплаты в Европе и США
Ecommerce-компаниям доступен ряд способов приема международных платежей. Для торговли с Европой и США наиболее актуальны следующие:
- Электронные кошельки. Это удобный способ, который предлагает высокую безопасность и скорость обработки платежей. На подобные сервисы уже приходится половина международных транзакций и, по оценкам экспертов, этот процент продолжит расти: к 2025 году использование таких сервисов, как Google Pay и Apple Pay в США увеличится в два раза по сравнению с показателями 2020.
- Кредитная карта. Второй по популярности способ оплаты. Функцию приема онлайн-платежей с кредитных карт предлагает большинство сервисов. Одно из важных преимуществ для клиента — возможность совершать даже крупные внеплановые покупки, что повышает конверсию в оплату. Это особенно важно для компаний, предлагающих товары высокой ценовой категории.
- Дебетовая карта. Еще один удобный способ принять платеж из Европы или США. Хотя многие покупатели постепенно переходят на электронные кошельки, дебетовые банковские карты по-прежнему актуальны. Одно из основных преимуществ — простота оплаты: покупателю не требуется заводить аккаунты в каких-либо сервисах и достаточно просто ввести платежную информацию в поля на странице чекаута.
- Перевод (A2A). Платеж способом «account-to-account» (А2А) предполагает использование прямых банковских переводов. Данный вариант дает возможность получить оплату из другой страны, не привлекая посредников в виде платежных систем.
Основные плюсы А2А — минимальные тарифы и безопасность платежных данных. Тем не менее, отслеживать такие транзакции может быть неудобно, а сам способ подойдет не всем клиентам. - Buy now, pay later. Подключение сервисов BNPL — это вариант приема оплаты на сайте, при котором клиент может заплатить за покупку позже (срок может составлять от нескольких недель до полугода), а компания получает полную сумму сразу. Этот вариант актуален для магазинов с дорогими товарами и позволяет привлечь аудиторию, которая не имеет возможности оплатить покупку сразу.
- Наложенный платеж. Способ, который позволяет клиенту оплатить заказ при получении. Это дает покупателю гарантию, что компания выполнит свои обязательства, и повышает доверие к магазину.
Тем не менее для интернет-магазина прием платежей данным способом может иметь свои недостатки: в частности, при отказе клиента от получения расходы на транспортировку заказа удваиваются, так как компания оплачивает его пересылку обратно на склад. - Оплата криптовалютой. Криптоплатежи стали особенно актуальны для российских предпринимателей после введения санкций. Платежные сервисы, поддерживающие обработку криптотранзакций, позволяют отслеживать операции, собирать статистику, конвертировать полученные средства и выводить их на свой счет в криптовалюте или фиате. С точки зрения покупателей такие операции обеспечивают удобство, а также анонимность.
Популярные платежные сервисы
PayPal
PayPal входит в число популярнейших сервисов для приема платежей из США и Европы. Он имеет широкую аудиторию (более 200 млн), в которую входят как крупные компании, так и частные клиенты.
Покупатели, имеющие PayPal-кошелек, могут оплатить заказ в несколько нажатий: платежная кнопка переводит пользователя на чекаут PayPal, где и выполняется транзакция.
Перевод на чекаут PayPal гарантирует безопасность, благодаря чему покупатели более склонны доверять магазину, а также экономит время клиента, что способствует увеличению процента успешно оформленных заказов. Кроме того, сервис предлагает покупателям из США услуги PayPal Credit для отложенной оплаты.
Тарифы в PayPal рассчитываются в зависимости от валюты и страны. Ознакомиться с текущими ценами можно на сайте.
Stripe
Stripe — международная платежная система. Если для PayPal основным плюсом является удобство и простота использования, то Stripe предназначен для бизнеса и предлагает инструменты отслеживания транзакций, сбора статистики, работы с данными и отчетностью, расчета налогов и ряда других операций.
Одно из важнейших преимуществ сервиса — инструменты разработчика, которые позволяют настроить платежи под запросы конкретного магазина. Также Stripe предлагает качественную защиту (в том числе благодаря антифрод-сервису Stripe Radar), более 135 поддерживаемых валют и методов оплаты, удобную систему разрешения споров.
Стандартная комиссия — 2,9% + $0,30.
Square
Square — сервис для онлайн и офлайн-магазинов. Помимо таких функций, как обработка платежей через чекаут и создание счетов, Square предоставляет предпринимателем POS-терминалы и программы для приема оплаты во время личных расчетов.
Для работы через интернет Square предлагает опцию хостинга, а также инструменты настройки корзины онлайн-магазина. Транзакции, обработанные всеми задействованными методами, отслеживаются через единый кабинет, что обеспечивает удобный контроль над всеми операциями.
Базовая комиссия — 2,6% + $0,1.
Braintree
Braintree — сервис от PayPal. Он предлагает пользователям безопасность на уровне PayPal в сочетании с расширенными инструментами, предназначенными для компаний и интернет-магазинов: статистика, отчетность, интеграции с ecommerce-платформами и многое другое. В числе основных плюсов — качественная техподдержка, обработка популярных платежных методов, антифрод.
Стоимость обслуживания рассчитывается на основе выбранного варианта оплаты. Тариф для кредитных/дебетовых карт и кошельков — 2,59% + $0,49.
Adyen
Adyen — сервис для компаний, работающих в мультиканальном режиме. Система предоставляет инструменты как для онлайн-торговли, так и офлайн-бизнеса. Платежные операции проходят через систему Unified Commerce, которая позволяет отслеживать все совершенные транзакции.
Один из плюсов системы — более 100 доступных методов оплаты: от популярных сервисов до местных способов платежей. Комиссия складывается из фиксированной оплаты за обработку (€0,11) и дополнительного тарифа.
Dwolla
Dwolla — сервис для совершения ACH-переводов (напрямую между банковскими аккаунтами). Система подойдет компаниям, ориентированным на рынок США.
Dwolla предлагает несколько вариантов оплаты: стандартные транзакции, переводы в тот же день, а также мгновенные платежи. Использование ACH позволяет снизить комиссию и обеспечить высокий уровень безопасности. Тарифы рассчитываются индивидуально.
Следует учесть, что ACH-платежи подходят не всем клиентам, и этот сервис рекомендуется использовать в сочетании с более привычными способами оплаты.
Google Pay
Google Pay — платежный сервис от Google, ориентированный на удобство покупателей. Клиенты могут сохранять данные своих карт и оплачивать заказы в несколько кликов. Сервис может использоваться как в интернет-магазинах, так и при офлайн-расчетах.
Google Pay гарантирует пользователям защиту от мошеннических операций благодаря системе Google Pay Shield, а также безопасность платежной и личной информации. Важное преимущество — отсутствие внутренних комиссий: средства поступают сразу на счет в банке.
Amazon Pay
Amazon Pay — платежная система международных расчетов от компании Amazon. Она дает возможность использовать свой Amazon-аккаунт для оплаты заказов. Это делает сервис особенно востребованным среди компаний, ориентированных на американскую аудиторию.
Кошелек дает возможность оплачивать заказы в момент оформления, использовать отложенные платежи, платить частями. Комиссия складывается из нескольких частей и зависит от способа платежа, а также того, была ли операция совершена внутри страны или является трансграничной.
Как подключить систему трансграничных платежей
Требования могут отличаться для различных сервисов по приему оплат. Как правило, пользователь должен пройти верификацию и предоставить запрошенные документы, привязать банковский счет. Иногда проводят и дополнительные проверки, например, онлайн-собеседование.
Кроме того, сайт, на который будет интегрирована платформа, должен соответствовать определенным нормам (в частности, содержать соглашение, политику конфиденциальности, условия доставки и возврата), а сам бизнес — входить в число разрешенных законом и внутренними правилами платежной системы.
Один из важных критериев, на основе которых сервисы выносят решение об одобрении или запрете интеграции — страна, где открыто юридическое лицо. После начала санкционных ограничений ряд систем отказались от работы с российским бизнесом или сохранили доступными только некоторые базовые функции. В таких случаях для полноценной работы потребуется регистрация компании за рубежом.
Прием криптоплатежей с CryptoCloud
Один из способов продолжить работу с другими странами из России — подключить прием платежей в криптовалюте. Криптотранзакции — это международный способ оплаты, который не подчиняется санкциям, а большинство сервисов для обработки таких платежей продолжают работать с РФ.
CryptoCloud — это платежная система, которая предлагает пользователям возможность автоматизировать обработку переводов в криптовалюте. Система позволяет оплачивать через чекаут и платежные ссылки, собирать статистику. Пользователи могут подключить сразу несколько проектов к одному личному кабинету.
Подключение процессинга криптовалют происходит гораздо проще и быстрее, чем интеграция «классической» платежной системы. Пользователю не требуется проходить верификацию — нужен только адрес электронной почты. Для интеграции есть ряд готовых модулей. Подключение бесплатно, комиссия за обработку транзакций — от 0,4%.
Обработка платежей из Европы и США
Для успешного ведения бизнеса с иностранной аудиторией важно предоставить клиентам возможность использовать привычные способы оплаты: банковские карты, электронные кошельки, сервисы для отложенных платежей и т. д. Существует множество систем, позволяющих автоматизировать оплату и сделать этот процесс удобным, безопасным и быстрым.
К сожалению, после начала действия санкций большинство сервисов приостановило работу с предпринимателями из РФ. Решением этой проблемы могут стать криптоплатежи с процессингом CryptoCloud. Сервис можно подключить за несколько минут и работать как через сайт, так и другие каналы связи с клиентом — например, мессенджеры или социальные сети или в приложении.
