Международные системы платежей и переводов — один из ключевых инструментов в сфере ecommerce, который позволяет обрабатывать транзакции от заграничных клиентов. Большинство таких платформ работает в секторах B2B и B2C — в 2022 году они заняли 80% рынка.
В настоящий момент существует множество систем для обработки международных транзакций — и этот рынок продолжает расти. Мы расскажем, как принимать платежи из-за границы, на какие сервисы стоит обратить внимание и как получать трансграничные платежи в условиях санкций.
Что такое международная платежная система
Международная система банковских платежей — это сервис для обработки денежных переводов по всему миру. Подключение такой системы — необходимый шаг для развития бизнеса в сфере ecommerce: платформа позволяет принимать оплату от клиентов из других стран.
Основная задача системы — автоматизация международных платежей и расчетов. Интеграция такого сервиса на сайт или в мобильное приложение — способ сделать оплату заказов удобной для клиентов, сэкономить время на обработке транзакций, организовать отслеживание статуса оплаты через личный кабинет и сбор статистики.
Многие платформы позволяют принимать платежи не только с банковских карт, но и через электронные кошельки и местные способы оплаты, а также обрабатывать различные валюты.
Выбор платежной системы: на что обратить внимание
Есть несколько основных критериев выбора системы трансграничных платежей:
- Требования для подключения. Сервис должен быть доступен в стране, где открыта компания. Также следует учесть другие нюансы: необходимый пакет документов, техническое состояние сайта компании и т. д. Многие платформы отказывают в сотрудничестве или ставят дополнительные комиссии для «высокорискового» бизнеса либо компаний, ведущих деятельность в определенных сферах.
- Репутация. Оценить надежность системы международных банковских платежей можно, прочитав отзывы на сторонних сайтах. Пользователи отмечают проблемы, неочевидные при ознакомлении с официальным сайтом сервиса — например, медленную техническую поддержку или необоснованные блокировки. Кроме того, следует обратить внимание на стаж работы системы: недавно созданные компании могут быть ненадежны.
- Удобство. Длительность и сложность подключения, пользовательский интерфейс, процесс оплаты для клиента, обработка данных и вывод средств — все это влияет на удобство использования платформы. Кроме того, следует убедиться, что выбранная система актуальна для рынка, с которым работает компания.
Комиссии и тарифы. От этого зависит, будет ли выгодным для бизнеса сотрудничество с платформой. Следует оценить не только комиссию за обработку транзакций, но и цену дополнительных услуг, сборы за разрешение споров между бизнесом и клиентом, стоимость вывода средств на свой кошелек, скрытые платежи. Как правило, системы предлагают несколько тарифных планов, что позволяет выбрать подходящий вариант сотрудничества.
Сроки вывода средств. Сервисы предлагают разное время — от одного до пяти рабочих дней. Возможность мгновенного или ускоренного вывода средств на счет — преимущество, на которое стоит обратить внимание. Помимо официальных условий системы, рекомендуется изучить отзывы и убедиться, что заявки на вывод действительно обрабатываются в указанный компанией срок.
ТОП-10 популярных платежных систем
Stripe
Stripe — популярная платежная система, ориентированная на бизнес в сфере ecommerce. Одно из основных преимуществ, за которые пользователи ценят Stripe — широкие возможности кастомизации и доступ к инструментам разработчика. Хотя для полноценного использования требуются навыки программирования, систему можно максимально точно настроить под нужды бизнеса.
Платформа включает ряд продуктов: от чекаута и выставления счетов до работы с налогами и антифрод-системы. Подключить Stripe можно бесплатно, а комиссия составляет 2,9% + $0,30.
PayPal
PayPal — платформа, которая используется как бизнесом, так и обычными пользователями. Несмотря на меньшие возможности кастомизации, чем в Stripe, система предлагает ряд других преимуществ. В их числе — огромная аудитория, доверяющая PayPal, интеграция кнопки для совершения платежа в несколько кликов, возможность подключить PayPal Credit для оплаты частями.
Размер комиссий зависит от валюты и географического расположения сторон сделки.
Узнать подробнее о платежной системе PayPal вы можете в нашей статье.
Braintree
Braintree — дочерняя компания PayPal. Для пользователей это означает высокий уровень безопасности и соответствие международным стандартам. Среди преимуществ — удобные инструменты для мониторинга транзакций и составления отчетности, эффективная защита от мошенничества, ряд интеграций с системами для ведения бизнеса (корзина, бухгалтерский учет и т. д.). Комиссия для банковских карт и онлайн-кошельков — 2,59% + $0,49.
Shopify Payments
Shopify Payments — это система для тех, кто использует конструктор интернет-магазинов Shopify. Сервис интегрируется по умолчанию в каждый магазин, созданный на данной платформе, что делает подключение максимально простым. Предприниматель может отслеживать платежи через панель управления магазином, а клиент — оплачивать заказы, не переходя на сторонние сайты.
Сервис разработан на базе Stripe. Размер комиссии определяется тарифным планом.
Amazon Pay
Amazon Pay — платформа для проведения международных платежей через Amazon-аккаунт. Эта система актуальна для бизнеса, ориентированного на клиентов, активно использующих Amazon — в частности, американский рынок.
Подключение сервиса позволяет упростить процесс оплаты для клиентов. Помимо стандартных транзакций, пользователям доступны отложенные платежи и оплата частями. Комиссия зависит от способа оплаты, географического расположения и других факторов.
Authorize.net
Authorize.net — система, актуальная для бизнеса, зарегистрированного в США, Канаде, ЕС или Австралии. Сервис поддерживает работу как онлайн, так и на офлайн-точках продаж. В числе функций — обработка обычных и рекуррентных платежей, выставление счетов, оплата в рассрочку. Для предпринимателей, которые только начинают бизнес в сфере ecommerce, есть функция открытия торгового счета.
Стоимость использования — $25 в месяц. Комиссия зависит от выбранного тарифа.
Square
Square — система с широким функционалом: обработка платежей, формирование счетов, хостинг, подключение корзины для онлайн-магазина. Есть опция Afterpay для оплаты заказа в рассрочку. Для бизнеса, совмещающего онлайн и офлайн-деятельность, платформа предоставляет POS-терминалы с программным обеспечением для обработки платежей на физических точках продаж и возможностью отслеживания всех транзакций в личном кабинете.
Комиссия платформы — 2,6% + $0,1.
GoCardless
GoCardless — платформа для обработки как однократных, так и рекуррентных платежей с возможностью подключения автоматической оплаты подписок. Также пользователям доступно выставление индивидуальных счетов. Кроме того, покупатели могут воспользоваться возможностью отложенной оплаты благодаря функции оформления займов.
Система доступна в 30+ странах и поддерживает восемь валют. Размер комиссии зависит от тарифа и отличается для внутренних и международных платежей.
Adyen
Adyen — еще одна удобная платформа для тех, кто совмещает работу через сайт и физические точки продаж. Компания предоставляет фирменный терминал для обработки офлайн-транзакций, а система Unified Commerce позволяет контролировать все платежи, совершенные с использованием платформы.
Пользователям доступно 100+ способов оплаты, что позволяет работать с клиентами по всему миру. Размер комиссии зависит от выбранного способа совершения платежа.
WePay
WePay — система для обработки платежей на сайтах ecommerce, а также сбора пожертвований. Предлагает оплату как банковскими картами, так и через электронные кошельки и другие системы. По данным компании, через данный сервис обрабатывается 50% американских платежей. Также платформа доступна в Великобритании и Канаде.
Помимо стандартных решений, WePay предлагает упрощенный прием платежей для моментального начала работы. Комиссия за транзакцию — 2,9% + $0,25.
Требования для подключения
В настоящее время вопрос подключения системы международных платежей для российских предпринимателей стоит особенно остро: многие платформы ограничили или полностью прекратили сотрудничество с бизнесом, зарегистрированным в РФ. Чтобы подключить сервис, потребуется заграничное резидентство или регистрация бизнеса за рубежом.
Подходящая страна регистрации компании — одно из основных требований для подключения международной системы, но существует и ряд других. Так, платежный сервис может потребовать прохождения многоступенчатой верификации.
Сайт компании должен соответствовать требованиям безопасности и стабильно работать, а необходимая информация (условия сотрудничества, правила возврата и т. д.) должна быть размещена в открытом доступе.
Многие системы выдвигают дополнительные требования, связанные со сферой деятельности бизнеса. Помимо запрета на продажу незаконных товаров, платформа может отказаться работать с компанией, которая признана высокорисковой по внутренним критериям оценки.
Криптопроцессинг как удобная альтернатива
В условиях санкций все больше компаний обращаются к криптовалюте в качестве средства платежа. Криптотранзакции не подвержены ограничениям, обеспечивают высокий уровень безопасности и анонимности для обеих сторон, не зависят от работы финансовых организаций.
На скорость обработки такого платежа не влияет географическое расположение бизнеса и клиента, а комиссии обычно ниже, чем у традиционных способов оплаты.
Криптопроцессинг — это система, которая позволяет автоматизировать прием платежей в криптовалюте. Клиент выбирает оплату криптовалютой на странице оформления заказа, после чего перенаправляется на страницу чекаута.
Конвертация в выбранную валюту, расчет комиссии сети и подтверждение оплаты происходят автоматически. Средства поступают на счет в личном кабинете, откуда могут быть выведены на криптокошелек или (в некоторых системах) напрямую на банковскую карту.
CryptoCloud для обработки международных платежей
CryptoCloud — платформа для приема платежей в криптовалюте, которая работает как с юридическими, так и с физическими лицами и доступна для подключения в России. Для регистрации потребуется только электронная почта. Чекаут доступен на нескольких языках, что упрощает работу с иностранными клиентами, а курс криптовалюты фиксируется на время осуществления транзакции.
Система предлагает следующие возможности:
- интеграция криптовалютного чекаута на сайт, в мобильное приложение или Telegram-бот;
- выставление счетов-ссылок: как индивидуальных, так и постоянных;
- кастомизация страницы оплаты с возможностью добавления логотипа компании;
- работа с несколькими проектами через один аккаунт мерчанта;
- выбор стороны, оплачивающей комиссию сервиса и сети;
- статистика и аналитика с функцией выгрузки в Excel и возможностью предоставления доступа другим пользователям;
- на сайте доступны обмен и покупка криптовалюты.
Интеграция CryptoCloud выполняется через готовые CMS-модули, API или HTML-виджет. Подключение бесплатно, а комиссия за обработку транзакций — от 0,4%. Вывод средств выполняется в течение нескольких минут.
Прием международных платежей
При выходе на мировой рынок необходимо организовать прием трансграничных платежей. Существует множество систем, позволяющих это сделать: Stripe, PayPal, Adyen, Square и ряд других.
Тем не менее при их подключении пользователь может столкнуться с рядом ограничений. Удобная альтернатива — принимать оплату криптовалютой. Сделать это можно с процессингом CryptoCloud. Подробнее о возможностях и особенностях подключения системы — на официальном сайте.
