PayPal — один из самых известных в мире онлайн-кошельков и сервисов международных платежей. Он насчитывает более 425 млн активных пользователей и используется 35+ млн компаний по всему миру.
Несмотря на популярность этого сервиса, он имеет свои недостатки: высокие комиссии, блокировки пользователей. В результате многие предприниматели ищут альтернативные системы платежей. В статье рассмотрим основные аналоги PayPal, доступные предпринимателям в России и за границей.
Обзор PayPal
Основное назначение PayPal — онлайн-кошелек, который позволяет пользователям получать и отправлять международные переводы. Юридическим лицам сервис предлагает возможность создать корпоративный PayPal-аккаунт. Это позволяет принимать платежи через сайт, выставлять счета, управлять финансами.
Корпоративный PayPal-кошелек открывает предпринимателям доступ к разовым и рекуррентным платежам, выставлению счетов, аналитике, массовым выплатам. Система поддерживает 100+ валют. В числе доступных способов оплаты есть рассрочка (только для покупателей из США).
При оплате PayPal клиент переводится на сайт кошелька, где может войти в свой аккаунт и завершить операцию. Такой способ совершения платежей удобен для бизнеса, аудитория которого активно использует этот кошелек (например, США).
Клиент получает возможность провести оплату через сервис, которому доверяет, что повышает конверсию. Кошелек имеет сотни миллионов активных клиентов, поэтому наличие этой функции оплаты на сайте компании повысит доверие к бизнесу.
В числе других преимуществ PayPal для бизнеса — высокий уровень безопасности благодаря шифрованию и мониторингу операций на предмет мошенничества. Кроме того, за счет популярности этого кошелька предпринимателям доступен ряд готовых интеграций с ecommerce-платформами и сервисами, что упрощает подключение на сайт.
С подробным обзором сервиса вы можете ознакомиться в нашей статье «Платежная система PayPal: преимущества и требования для подключения».
Почему бизнесы ищут альтернативу?
Сервис имеет множество преимуществ. Тем не менее многие компании ищут альтернативы PayPal. На это есть несколько причин:
- Качество поддержки. Сервис доступен во множестве стран, но не везде предлагает одинаково высокое качество обслуживания.
- Высокие комиссии по сравнению с другими сервисами. Некоторые услуги доступны только за отдельную плату, а комиссия PayPal за конвертацию валюты достаточно высокая (4,5%). Кроме того, хотя частные лица могут на Пэйпал переводить средства бесплатно, тарифы для бизнеса составляют от 3–4% и выше.
- Жесткий контроль мерчантов. При работе с сервисом требуется неоднократно проходить верификацию. Даже при выполнении всех требований системы существует высокий риск блокировки/заморозки средств — вплоть до того, что в 2022 году против сервиса был подан коллективный иск.
- Ограниченные возможности кастомизации. PayPal — в первую очередь кошелек, и его функционал для бизнеса ограничен по сравнению со специализированными сервисами.
Для предпринимателей из РФ актуален еще один недостаток сервиса: PayPal в России не работает. РФ нет в выпадающем списке стран, из которых пользователь выбирает при регистрации. Работать, указав ненастоящий адрес, также не получится из-за верификаций и других проверок — аккаунт будет заморожен.
Для работы с сервисом из России потребуется регистрация компании в другой стране, например, в США или Великобритании.
Как выбрать платежную систему?
При выборе системы международных платежей, которая станет заменой PayPal, рекомендуется ориентироваться на несколько критериев:
- Комиссия. Тарифы сервиса — важный фактор. Следует учитывать сборы за обработку платежей, совершенных популярными у аудитории способами (например, банковской картой), и дополнительные комиссии за конвертацию, трансграничные платежи и т. д.
- Безопасность. Убедитесь, что платежный шлюз сервиса соответствует международным стандартам и обеспечивает защиту данных. Кроме того, важно, чтобы система защищала продавца — например, через антифрод-систему.
- Требования для подключения. Системы выставляют ограничения как по сфере деятельности, так и по географическому расположению компании. Многие сервисы, как и ПэйПал, в России не работают.
- Сроки вывода средств. В среднем вывод занимает 1–2 дня. Некоторые сервисы предлагают вариант быстрого/моментального вывода (в ряде случаев — за дополнительную комиссию).
- Репутация. Рекомендуется заранее ознакомиться с отзывами и обзорами на сервис, чтобы убедиться в отсутствии скрытых проблем и недостатков. Кроме того, следует проверить историю компании — крупные взломы, судебные иски и т. д.
- Удобство. Процесс подключения должен быть интуитивно понятным и быстрым (в этом помогут готовые модули интеграции). Кроме того, система должна подходить аудитории: предлагать удобные способы оплаты, интуитивный интерфейс и т. д.
- Качество техподдержки. Важно убедиться в том, что система предлагает хорошую поддержку: несколько каналов связи, быстрый контакт с живым специалистом, решение проблемы в сжатый срок.
Международные платежные системы-аналоги PayPal
Stripe
Stripe — ecommerce-система для бизнеса, доступная в ряде стран и поддерживающая множество платежных методов. Сервис позволяет работать через чекаут и выставление счетов, принимать рекуррентные платежи, автоматически проверять операции на мошенничество.
Одно из ключевых преимуществ Stripe по сравнению с PayPal — возможности кастомизации и ряд дополнительных функций для управления финансами компании. В этом заключается и недостаток сервиса: для полноценного использования всех возможностей потребуются навыки программирования.
Подробнее ознакомиться с возможностями сервиса вы можете в нашей статье.
GoCardless
GoCardless работает с прямыми банковскими платежами и позволяет принимать как разовую, так и автоматизированную рекуррентную оплату товаров и услуг. Сервис сотрудничает с 2500+ банками Европы и Великобритании, обеспечивая возможность безопасно передавать информацию.
GoCardless доступен в 30+ странах и предлагает низкие комиссии (1% + €0,20 для стандартного тарифа). Тем не менее следует учесть, что не все клиенты готовы использовать такой способ вместо более привычной оплаты картой.
Shopify Payments
Shopify Payments — сервис, который автоматически встраивается во все магазины, созданные на платформе Shopify. Одно из его основных преимуществ — простота использования: владельцу Shopify-магазина достаточно активировать прием платежей через панель управления.
Кроме того, это выгодный вариант для тех, кто работает через этот конструктор сайтов, так как при использовании других систем Shopify взимает дополнительную комиссию.
Amazon Pay
Amazon Pay — система от Amazon, которая позволяет использовать аккаунт на этой платформе для совершения платежа. Пользователям доступна как обычная оплата, так и отсроченная или платеж частями.
Принцип работы схож с PayPal: клиент перенаправляется на сайт Amazon, входит в аккаунт и совершает платеж. Это повышает доверие к бизнесу и удобно для аудитории, часто использующей Amazon — например, для клиентов из США. Тем не менее для стран, где этой платформой пользуются редко, такой способ оплаты будет неактуален.
Worldpay
Worldpay — система для бизнеса, которая позволяет принимать платежи, совершать одиночные и массовые выплаты, а также управлять финансами. Функционал включает прием оплаты онлайн на сайте компании, через маркетплейсы, через выставление счетов, а также на физических точках продаж.
Кроме того, сервис предлагает инструменты для оптимизации процесса оплаты, защиты от мошенничества, составления интеллектуальных отчетов и запуска программ лояльности. Размер комиссии зависит от оборота компании и категории бизнеса.
Square
Square — платежный агрегатор для интернет-магазинов. Доступные функции включают формирование и отправку счетов, прием платежей через чекаут (в том числе в рассрочку через Afterpay), а также хостинг и интеграция корзины в онлайн-магазины начинающих предпринимателей.
Кроме того, пользователям доступны терминалы и ПО для продажи товаров офлайн и отслеживания всех платежей через единый личный кабинет. Комиссия за онлайн-платежи — от 2,9% + 30 центов.
Требования и подключение
Многие предприниматели ищут альтернативу PayPal в России, потому что сервис не работает с РФ. К сожалению, большинство международных платежных систем выставляют схожие ограничения. После введения санкций в 2022 году подключить зарубежный сервис возможно только через создание юридического лица в другой стране, что может быть ресурсозатратной задачей.
Помимо требований к географическому расположению, большинство систем выставляет требования к самой компании. Так, многие сервисы не работают с хай-риск бизнесом, причем критерии понятия high-risk определяются самой системой.
Кроме того, платежная система может требовать многоэтапной верификации, соответствия сайта определенным критериям и выполнения других условий, которые усложняют подключение платежей.
Альтернатива: крипто эквайринг
В условиях санкций все больше предпринимателей рассматривают криптотранзакции как альтернативу фиатным системам для приема оплаты. Криптовалюта как средство платежа имеет ряд преимуществ: гибкость, безопасность, доступность международных платежей, низкие комиссии (до 1–2%).
Блокчейн — децентрализованная сеть, что исключает как блокировку в результате санкций, так и заморозку индивидуальных счетов по инициативе системы. Чтобы автоматизировать прием платежей в криптовалюте, компании используют крипто эквайринг.
Подключение такого сервиса позволяет интегрировать на сайт платежный шлюз, схожий с чекаутом фиатной системы. Сервис автоматически конвертирует валюту, подтверждает платежи, отслеживает операции и выполняет другие функции — набор доступных инструментов зависит от конкретной системы.
CryptoCloud для международных платежей
CryptoCloud — это платежная система криптовалют, позволяющая принимать платежи в Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Tether, True USD и других популярных валютах. Это русскоязычный сервис с мультиязычным чекаутом, который автоматически подстраивается под язык системы клиента.
Сервис обрабатывает трансграничные платежи в криптовалюте как через сайт компании, так и через разовые/постоянные платежные ссылки. Мерчант может активировать AML-проверки транзакций, а также автоматическую конвертацию в USDT для защиты активов от волатильности.
Личный кабинет предпринимателя включает такие возможности, как управление несколькими проектами одновременно, работа с аналитикой и отчетностью, конвертация валюты. Вывод средств осуществляется в течение нескольких минут, а комиссия — от 0,4%.
Криптовалютные и фиатные платежи: что выбрать?
На ecommerce-рынке действует ряд сервисов для обработки международных платежей: PayPal, Stripe, GoCardless, Square и множество других. К сожалению, большинство таких систем не работают с РФ.
В качестве альтернативного или дополнительного способа приема трансграничных платежей многие предприниматели рассматривают процессинг криптовалют. Такой сервис, как CryptoCloud, позволяет принимать оплату в популярных криптовалютах из любой точки мира, взимает низкую комиссию (от 0,4%) и предлагает ряд дополнительных возможностей для управления финансами.
