Почему сервис интернет-эквайринга взимает комиссию?

Рассказываем, из чего складываются комиссия за обработку транзакций, какие факторы на нее влияют и как снизить расходы на эквайринг, сохранив удобство и безопасность процесса оплаты. 

Что такое интернет-эквайринг?

Прежде чем рассказывать, как сэкономить на эквайринге, рассмотрим, что это такое и как работает.

Интернет-эквайринг — это услуга обработки транзакций, которую предоставляют бизнесу банки и платежные системы. Использование эквайринга позволяет принимать платежи на сайте или в приложении компании. В число популярных платформ, предоставляющих услуги эквайринга, входят: Т-Банк, Сбер, Robokassa, Stripe, PayPal.

Подключение эквайринга включает интеграцию на сайт чекаута. На этой странице клиенты могут ввести данные банковской карты или (если система, оказывающая услугу, поддерживает такую возможность) электронного кошелька. Чекаут должен соответствовать стандартам безопасности и обеспечивать защиту платежной информации.

После введения данных банк, который предоставляет услугу эквайринга, отправляет запрос в банк, выпустивший карту клиента. Происходит проверка, в ходе которой подтверждается, что счет действителен, а средств на нем хватает для оплаты. После одобрения операции деньги переводятся на счет мерчанта, а клиент получает подтверждение заказа. Процесс, как правило, занимает не больше минуты. 

Что входит в комиссию эквайринга?

Сервисы эквайринга взимают комиссию — плату за обработку транзакций. Она формируется из нескольких элементов:

• Сбор платежной системы. Все переводы, совершенные с российских банковских карт, проходят через единую систему — НСПК (Национальная система платежных карт). Ее основная задача — обработка безналичных операций. На эту часть комиссии за эквайринг приходится 0,1–0,2% от общей суммы транзакции. 
  
  
• Интерчейндж, или межбанковская комиссия. Ее взимает банк-эмитент, выпустивший карту клиента. Доход от этого сбора используется банками для улучшения защитных систем, разработки новых технологий, проведения технического обслуживания и т. д. Ее размер зависит от банков, типа бизнеса и других факторов. 
  
  
• Комиссия эквайера. Она зависит от организации, оказывающей услугу обработки платежей: каждый эквайринг размер комиссии определяет самостоятельно. Ее величина устанавливается исходя из способа оплаты, наличия дополнительных услуг, оборота компании и ряда других факторов. 

Почему эквайринг взимает комиссию?

Существует несколько причин, по которым при использовании эквайринга процент комиссии взимается с каждой операции:

• Затраты на инфраструктуру. При обработке платежей задействуется ряд технических ресурсов и систем: от серверов до алгоритмов, отслеживающих подозрительную активность. Часть комиссии эквайринга тратится на обслуживание и развитие этой инфраструктуры. 
  
  
• Обеспечение безопасности. Защита от мошенничества и утечки данных — одна из важнейших задач эквайринга. Система проверяет карты на подлинность, выявляет мошенническую активность, проводит дополнительные проверки подозрительных операций и клиентов. 
  
  
  
• Связь с платежными системами. При обработке транзакций задействуются сторонние ресурсы — в частности, платежные системы (МИР, Visa, MasterCard и т. д.). Чтобы клиенты могли пользоваться их картами, эквайер платит им часть комиссии. 
  
  
• Поддержка. Оперативное решение возникающих проблем — важный фактор при работе с клиентами. Кроме того, техподдержка помогает предпринимателю настроить систему, провести интеграцию, устранить технические ошибки в случае их появления и т. д. 

Как снизить комиссию эквайринга?

В зависимости от оборота компании и выбранного эквайринга сумма комиссии может стать достаточно большой статьей расходов. Снизить ее можно несколькими способами:

• Обсудить условия с банком. Некоторые организации предлагают особые тарифы и скидки для отдельных типов бизнеса, компаний с большим оборотом или партнеров, с которыми поддерживалось длительное сотрудничество. 
  
  
• Пересмотреть набор подключенных опций. Многие эквайринги предлагают дополнительные платные услуги, необязательные для полноценной работы бизнеса. Отказ от них поможет снизить расходы. 
  
  
• Рассмотреть альтернативные способы оплаты с более низкой комиссией. Существуют варианты, которые обойдутся дешевле, чем привычные банковские карты — например, СБП, ACH-переводы или криптовалюта. 
  
  
• Убедиться в отсутствии скрытых платежей. Отдельная плата за обслуживание счета, дополнительные сборы за транзакции сверх лимита — некоторые эквайринги прибегают к скрытым платежам, чтобы комиссия казалась ниже. 
  
  
• Принять участие в программе лояльности. Условия зависят от банка. В некоторых случаях комиссию по операциям эквайринга можно снизить почти в два раза.

Как сэкономить на обработке платежей с крипто эквайрингом?

Использование альтернативных вариантов оплаты — один из наиболее оптимальных способов снизить расходы на эквайринг. Мы рекомендуем рассмотреть криптовалюту как средство платежа.

Для обработки криптовалютных транзакций используется специальная система — крипто эквайринг. На рынке представлен ряд сервисов, предоставляющих такую услугу: криптоплатежи становятся все популярнее, особенно в условиях санкций. Комиссии криптопроцессингов не превышают 1–2% в зависимости от выбранной платформы, что позволяет снизить расходы бизнеса.

Помимо низкой комиссии, этот способ оплаты имеет и ряд других преимуществ. Один из них заключается в том, что операции в криптовалюте могут использоваться по всему миру: они децентрализованы и не подвержены санкциям, что упрощает работу с зарубежными клиентами в условиях ограничений.

Кроме того, такие платежи безопаснее транзакций в фиатной валюте: клиент сохраняет анонимность, что исключает утечку платежных данных. Наконец, криптотранзакции необратимы, что исключает дополнительные расходы на чарджбеки и защищает бизнес от мошенников.

Экономия на эквайринге с CryptoCloud

CryptoCloud — платежный шлюз криптовалют, который позволит снизить расходы на обработку оплаты: комиссия сервиса составляет от 0,4%. Вывод средств из системы бесплатный, а ежемесячные платежи отсутствуют — сервис не взимает скрытых дополнительных сборов и предлагает прозрачные тарифы для мерчантов.

CryptoCloud позволяет принимать платежи в Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Tether, True USD и других криптовалютах — их перечень постоянно расширяется. Мерчанты могут работать с клиентами через сайт, приложение, Telegram-бот, соцсети и другие площадки благодаря широкому ряду готовых интеграций и возможности создавать платежные ссылки. 

Помимо удобной мультиязычной страницы для оплаты криптовалютой, CryptoCloud предлагает мерчантам ряд дополнительных функций. В их числе — работа со статистикой и аналитикой, автоматические AML-проверки транзакций и автоконвертация поступающих платежей в USDT для защиты от волатильности криптовалют.

Снижение расходов на обработку платежей

Любой автоматизированный способ приема онлайн-оплаты подразумевает комиссию: она идет на техническое обслуживание инфраструктуры платежной системы, обеспечение безопасности, техподдержку и многое другое. Тем не менее бизнес может уменьшить эту статью расходов: найти более выгодные условия, отказаться от необязательных платных услуг, перейти на альтернативные способы оплаты.

Один из таких способов — криптоплатежи. Подключение крипто эквайринга CryptoCloud абсолютно бесплатно, а комиссия составляет от 0,4%. Подробнее о возможностях и тарифах — на официальном сайте.