Подключение приема платежей — важный этап запуска любого бизнеса: от онлайн-обучения до интернет-магазина. Способ обработки оплаты должен быть удобным для покупателей, предлагать все необходимые для продавца функции и работать по выгодным тарифам.
Мы рассказываем, что представляет собой интернет-эквайринг, на какие российские и международные системы стоит обратить внимание предпринимателю и какие факторы следует учитывать при выборе системы онлайн-платежей.
Что такое интернет-эквайринг?
Эквайринг для интернет-магазина или другого онлайн-бизнеса — это услуга, которая включает обработку безналичных транзакций на собственном сайте компании или на другой платформе, через которую работает предприниматель (например, на ecommerce-площадке или в социальных сетях). Существует несколько основных типов эквайрингов для интернет-бизнеса.
- Интернет-эквайринг от банка. В числе преимуществ — высокий уровень безопасности. Кроме того, в операции участвует меньше посредников, чем при работе через сторонние системы, благодаря чему комиссии могут быть относительно низкими. Количество способов оплаты ограничено: как правило, только карты и СБП.
- Платежная система. Задействуется сторонний сервис онлайн-оплаты. У такого интернет-эквайринга комиссия, как правило, выше, чем у банка, но набор функций больше: от углубленной статистики до расчета налогов. Перечень доступных вариантов оплаты шире, чем у банковского эквайринга.
- Платежный агрегатор. Наиболее универсальный вариант, если предприниматель рассчитывает максимально увеличить перечень доступных платежных методов. Агрегатор позволяет подключить онлайн-оплату картой, цифровым кошельком, мобильным переводом, наличными и т. д.
- Крипто эквайринг. Система для приема платежей в криптовалюте. Многие пользователи подключают ее в качестве дополнительного сервиса. Он позволяет работать с клиентами из-за рубежа, предлагает высокий уровень безопасности и низкие комиссии.
Подборка сервисов интернет-эквайринга
Т-Банк
Т-Банк (бывш. Тинькофф) предлагает свои услуги как для компаний, работающих через офлайн-магазины, так и для онлайн-бизнеса. Интернет-эквайринг Тинькофф предлагает облачную кассу с функцией выдачи чеков, автоплатежи, транзакции через безопасную сделку, оплату по ссылкам и QR.
Также возможности включают работу со статистикой и мониторинг статуса транзакций. Есть бесплатный конструктор создания сайта и готовые решения для подключения эквайринга к мобильному приложению.
Сбер
В Сбербанк онлайн-эквайринг дает возможность принимать карты, SberPay и СБП (по QR-коду). Кроме того, на физических точках продаж клиенты могут расплачиваться биометрией. Есть онлайн-касса. В личном кабинете доступна аналитика и мониторинг статуса транзакций.
Тарифы этого интернет-эквайринга определяются для каждой компании отдельно на основе специфики работы, а также оборота и наличия счета в СберБизнесе.
Альфа Банк
Как и Сбербанк, Альфа Банк предлагает подключить онлайн-эквайринг с гибкими тарифами для различных типов бизнеса и оборотов компаний. Так, для ресторанов комиссия начинается от 1,8%, а для туристических компаний — от 1,2%.
Сервис дает возможность получать транзакции с банковских карт и СБП, а при офлайн-расчетах — через бесконтактную оплату. Для магазинов есть терминалы (стационарные, переносные, интегрируемые). В личном кабинете можно отслеживать операции и просматривать автоматические отчеты.
Robokassa
Robokassa — российский платежный агрегатор с интегрируемой интернет-кассой. Использование этого сервиса онлайн-оплаты дает возможность автоматизировать не только отправку чеков клиентам, но и передачу информации в налоговую.
Пользователям Robokassa доступен прием платежей через карты, а также ряд онлайн-сервисов (Yandex.Pay, MTS.Pay, Mir Pay). Для упрощения подключения можно использовать готовые CMS-модули.
ЮKassa
ЮKassa — агрегатор, созданный в рамках системы Сбера. Платежные методы, доступные клиентам, включают российские и иностранные карты, мобильные переводы, Mir Pay, ЮMoney, наличные. Кроме того, при оплате интернет-эквайринг предлагает клиентам возможность заплатить частями или воспользоваться опцией отложенного платежа.
Как и Robokassa, ЮKassa работает не только с юрлицами, но и с самозанятыми и ИП.
Stripe
Stripe — международная система приема онлайн-платежей. Она предназначена для бизнеса и предлагает ряд возможностей: от приема оплаты на различных площадках до ведения отчетности, организации бизнес-процессов и т. д.
В числе преимуществ — широкий набор инструментов разработчика для кастомизации платежной страницы, а также защита-антифрод. Система поддерживает ряд международных и местных методов оплаты, что упрощает работу с клиентами из разных стран.
Также рекомендуем прочитать нашу статью: «Обзор Stripe: возможности сервиса и требования для подключения».
Adyen
Adyen — зарубежная система оплаты, включающая инструменты как для обработки платежей через интернет-эквайринг, так и для получения средств на физических точках продаж. Данные со всех задействованных компанией площадок обрабатываются Unified Commerce, что позволяет отслеживать доход через единый интерфейс.
Система предлагает гибкие возможности для работы за границей: от поддержки локальных платежных способов до автоматических транзакций в местной валюте.
PayPal
PayPal — популярный электронный кошелек, который также предлагает возможность подключения интернет-эквайринга. Система включает как стандартный чекаут, где клиент может оплатить заказ банковской картой или другим способом, так и платежную кнопку для оплаты со счета PayPal.
Сервис отличается удобным интерфейсом, простотой интеграции и широким набором готовых модулей для различных платформ и интернет-магазинов.
Подробнее о платформе рассказывали в статье: «Платежная система PayPal: преимущества и требования для подключения».
Square
Square — международный агрегатор, ориентированный на интернет-магазины. Помимо приема платежей на сайте, функционал включает хостинг магазина, подключение корзины и другие инструменты для запуска бизнеса. Есть возможность как подключить чекаут, так и работать через ссылки и терминалы.
Еще один способ платежа — сервис Afterpay для рассрочки, которым могут воспользоваться покупатели при оформлении заказа.
Authorize.net
Authorize.net — зарубежная платежная система, доступная предпринимателям из США, Канады, Австралии и ЕС. Функционал позволяет подключить онлайн-платежи, работать в формате подписки с ежемесячной/ежегодной оплатой, предоставить пользователям возможность оформления рассрочки, а также предложить бонусы для постоянных клиентов.
Для работы с системой предприниматель может использовать готовый торговый счет либо выбрать тариф со включенным в него открытием торгового счета.
Криптопроцессинг CryptoCloud
Один из недостатков международных эквайрингов для онлайн-оплаты — подчинение большинства сервисов санкционным ограничениям. Из-за этого многие платформы не работают с российскими предпринимателями или предлагают ограниченный функционал.
Альтернативный способ работы с клиентами из-за рубежа — прием оплаты в криптовалюте. Криптотранзакции не зависят от санкций и позволяют получать платежи в нормальном режиме.
Организовать получение оплаты криптовалютой поможет крипто эквайринг CryptoCloud. Система работает с основными валютами, предлагает мультиязычный чекаут для сотрудничества с клиентами по всему миру и гарантирует безопасность операций: защиту от DDoS-атак, шифрование, хранение пользовательских данных на холодных кошельках, AML-проверки операций.
Есть возможность кастомизации: добавление логотипа компании на страницу оплаты, выбор стороны оплаты комиссии, настройка точности операций. Предпринимателям доступен быстрый вывод средств в поддерживаемых валютах, работа с аналитикой, предоставление доступа к личному кабинету другим сотрудникам компании.
Как выбрать систему платежей
На рынке электронной коммерции представлен широкий ряд российских и зарубежных сервисов. Выбрать подходящий можно по нескольким критериям:
- Размер комиссий. Следует ориентироваться не на минимальные сборы, а на тарифы для тех способов оплаты, которые востребованы у целевой аудитории — например, банковские карты или электронный кошелек.
- Скрытые платежи. Дополнительная плата может взиматься по различным причинам: использование опционального функционала, превышение установленного лимита транзакций, большой процент возвратов. Важно заранее ознакомиться с условиями.
- Требования для подключения. Ряд систем работает только с юридическими лицами и не сотрудничает с самозанятыми. Сервис может предъявлять требования к сайту или запрашивать прохождение верификации. Кроме того, важно географическое расположение: так, многие сервисы не работают с РФ.
- Безопасность. Следует оценить как меры защиты данных клиентов (шифрование, соответствие стандартам безопасности для страницы чекаута), так и инструменты для предотвращения мошенничества или взлома аккаунта компании.
- Техподдержка. Оперативность технической поддержки повышает шансы на то, что возникшая проблема будет решена в минимальный срок и компания не потерпит убытков из-за сбоя или пользовательской ошибки.
Прием платежей онлайн: какой сервис выбрать?
Удобство процесса оплаты — важный фактор для повышения конверсии. Интерфейс должен быть понятным, обработка операции — быстрой. Кроме того, важно предоставить пользователю предпочитаемый метод совершения платежа.
Для этой цели многие компании используют несколько эквайрингов одновременно: например, «традиционная» платежная система с поддержкой местных вариантов оплаты может сочетаться с процессингом криптовалют. Предприниматели также обращаются к CryptoCloud — русскоязычной системе с чекаутом на нескольких языках, качественной техподдержкой, быстрым подключением и удобным интерфейсом.
