Прием онлайн-платежей на сайте: выбираем подходящий способ

Рассмотрим преимущества и недостатки основных способов обработки операций, особенности популярных сервисов для приема платежей на сайте, а также факторы, на которые стоит ориентироваться при выборе подходящего варианта. 

Банковский эквайринг

Эквайринг — банковская услуга, которая дает предпринимателям возможность обрабатывать безналичную оплату на сайте или через POS-терминалы. Такую услугу предлагают почти все крупные банки.

Эквайринг позволяет клиенту использовать для оплаты банковскую карту. Пользователь вводит платежную информацию на сайте. Эти данные передаются эквайером банку, выпустившему карту клиента.

Банк проверяет актуальность информации и наличие на счету необходимых средств, после чего одобряет операцию. Эквайер получает одобрение и подтверждает платеж, завершая оформление заказа, либо отменяет его. При успешной оплате средства со счета клиента переводятся эквайеру, а затем поступают на расчетный счет продавца.

Основное преимущество эквайринга банковских карт — высокий уровень безопасности. Кроме того, комиссии за обработку транзакций, как правило, ниже, чем у платежных систем и агрегаторов. Тем не менее эквайринг от банка имеет и важный недостаток — ограниченное количество доступных способов оплаты.

СберБизнес

Услуга от СберБизнеса — эквайринг с онлайн-кассой для приема платежей через сайт, терминалы или QR-код. Комиссия рассчитывается персонально в зависимости от сферы деятельности, оборота компании, а также наличия счета в Сбере. Ставка снижается для организаций с большим оборотом. Первые два месяца действует особый тариф. 

Функционал включает отслеживание платежей через личный кабинет, работу с аналитикой, оформление возвратов. Подключение на сайт выполняется по API.

Тинькофф

Эквайринг Тинькофф может использоваться как на физических точках продаж (сервис предлагает бесплатный терминал и онлайн-кассу для безналичных расчетов), так и при обработке платежей онлайн. Личный кабинет пользователя позволяет отслеживать транзакции, работать с аналитикой, а также выгружать данные в системы бухгалтерского учета.

Пользователям доступно два варианта тарифов: процент с оборота (не менее определенной суммы в месяц) или пакетная схема (фиксированная сумма в месяц с лимитом платежей). При работе по процентной схеме действуют специальные предложения для некоторых типов бизнеса (аптеки, кафе, фастфуд и т. д.), а также сниженная комиссия при использовании СБП.

ВТБ

Интернет-эквайринг ВТБ поддерживает оплату всеми типами банковских карт, а также платежи через СБП. Сервис может использоваться на сайте и в приложении компании. Кроме того, есть функция формирования ссылок-счетов для расчетов в соцсетях и на других платформах. Клиент может привязать карту и оплачивать покупки в один клик.

Подключение эквайринга бесплатно и не требует личного визита в филиал банка. Полученные средства зачисляются на расчетный счет на следующий день после поступления. 

Платежная система

Электронные платежные системы выступают в роли посредника при онлайн-расчетах. Принцип работы такой системы схож с эквайрингом от банка. Клиент вводит платежные данные, после чего происходит автоматическая проверка и подтверждение платежа.

В отличие от банковского эквайринга, международные платежные системы поддерживают несколько способов оплаты (как правило, кредитные/дебетовые карты и электронные кошельки), позволяют обрабатывать трансграничные операции, а также предлагают более широкий набор инструментов для бизнеса.

Функционал зависит от выбранного сервиса. Так, многие системы имеют дополнительную антифрод-защиту, углубленную статистику, возможность расчета налогов и многое другое. Кроме того, интеграция на ecommerce-платформы зачастую выполняется проще благодаря готовым модулям.

Недостаток платежных систем — тарифы, которые, как правило, выше, чем комиссии банка.

CloudPayments

Сервис для приема онлайн-платежей на сайте или в приложении. Для интеграции доступен ряд готовых модулей для CMS и мобильных SDK, а также API. Кроме того, принимать оплату можно по счетам-ссылкам. Есть облачная касса и фискализация через Cloud-чеки. 

Система обрабатывает платежи с банковских карт, а также СБП, Яндекс Пэй, Tinkoff Pay и Mir Pay. Клиентам доступна оплата в рассрочку с быстрым оформлением. Функционал включает рекуррентные платежи, безопасную сделку и возможность сохранять платежные данные.

Stripe

Международная система для приема онлайн-платежей, которая ориентирована на бизнес в сфере электронной коммерции. Сервис позволяет предпринимателю не только организовать прием оплаты на сайте, но и работать через счета-ссылки и терминалы для офлайн-расчетов.

Помимо обработки платежей, Stripe предлагает пользователям ряд дополнительных сервисов для управления бизнесом, ведения отчетности, работы с налогами и т. д. Кроме того, предприниматель может подключить антифрод-систему, анализирующую транзакции для выявления мошеннических операций.

Подробнее о Stripe рассказывали в статье. 

PayPal

PayPal — один из популярнейших сервисов онлайн-платежей, который используют более 200 млн пользователей по всему миру. При интеграции этой системы на сайт клиенты могут оплачивать покупки через чекаут либо перейти на сайт PayPal и воспользоваться своим аккаунтом в этом сервисе для оплаты счета.

Это не только упрощает оформление заказа, но и повышает доверие к компании. Американской аудитории доступна система PayPal Credit для получения рассрочки. 

Читайте также нашу статью «Платежная система PayPal: преимущества и требования для подключения».

Платежный агрегатор

Платежные агрегаторы для интернет-магазинов — это сервисы, которые позволяют подключить множество способов оплаты: банковские карты, электронные кошельки, системы отложенных платежей и оплаты частями, переводы с мобильного счета и т. д.

При этом предпринимателю не требуется заключать договор с каждым сервисом, который будет доступен на сайте: достаточно подключить агрегатор.

Основное преимущество агрегаторов — их удобство. Сервисы такого типа дают возможность подключить множество платежных способов в минимальный срок, повышая конверсию в оплату.

Кроме того, правила агрегаторов зачастую более гибкие, чем у банковских эквайрингов и даже платежных систем — так, с агрегаторами проще работать самозанятым.

Следует учесть, что агрегаторы платежных систем выступают в роли посредников при оплате и, следовательно, взимают более высокую комиссию, чем другие сервисы.

ЮKassa

ЮKassa — сервис от Сбера, который поддерживает 14+ вариантов платежей: банковские карты, выпущенные как в РФ, так и за границей, переводы с мобильного счета, сервисы Мир Pay и ЮMoney. Клиенты могут оплатить заказ наличными через терминал, а также воспользоваться услугой оплаты частями или отложенного платежа.

Подключить агрегатор могут как юрлица, так и ИП и самозанятые. Комиссия — от 3,5%. 

Robokassa

Robokassa позволяет принимать оплату с банковских карт, а также Yandex.Pay, MTS.Pay и Mir Pay. Пользователям доступна встроенная онлайн-касса, которая автоматически отправляет клиентам чеки, а также пересылает в налоговую информацию о платежах.

Система доступна для юридических лиц, самозанятых и ИП. Комиссия рассчитывается в зависимости от месячного оборота бизнеса, а также используемого способа оплаты. Есть программа лояльности, а также готовые интеграции с CMS.

OnPay

OnPay поддерживает оплату через банковские карты, СБП и электронные кошельки, а также платежи наличными через терминал. Комиссия — от 1,7% (0,7% при использовании СБП).

Сервис имеет встроенную онлайн-кассу, а также позволяет подключить стороннюю. Кроме того, пользователям доступны инструменты для работы с бухгалтерией и выгрузка информации в CSV и EXLS. Вывод средств, полученных через агрегатор, может осуществляться как на расчетный счет предпринимателя, так и на онлайн-кошелек, что удобно для самозанятых. 

Криптопроцессинг

Прием платежей в криптовалюте — один из молодых вариантов оплаты, который выбирает все больше компаний. Подобные платежи упрощают международные расчеты, так как не подвержены санкциям. Кроме того, они гарантируют безопасность платежных данных и помогают сформировать имидж современной технологичной компании.

Сделать прием криптоплатежей удобнее можно при помощи эквайринга криптовалют. Оплата через такой сервис происходит следующим образом: 

1. Покупатель выбирает способ оплаты и удобную для себя валюту из предложенных вариантов. 
   
   
2. Система автоматически конвертирует сумму заказа в выбранную криптовалюту, рассчитывает размер комиссии и выводит на экран итоговую сумму, а также адрес кошелька для оплаты и QR-код для удобства платежа. Адрес может быть постоянным или генерироваться для каждой транзакции. 
   
   
3. Клиент переводит средства через свой криптокошелек. 
   
   
4. Крипто эквайринг находит платеж и одобряет его либо отклоняет (например, в том случае, если клиент перевел недостаточно средств). 
   
   
5. Заказ автоматически подтверждается. 

Использование криптопроцессинга позволяет предпринимателю автоматизировать обработку платежей и сбор статистики. Средства поступают на внутренний счет, с которого их можно вывести на собственный кошелек или (в некоторых процессингах) на банковскую карту в фиатной валюте.

Недостаток криптовалютных платежей — их низкая распространенность. Хотя этот способ постепенно набирает популярность, далеко не все покупатели готовы доверять криптовалюте или учиться ей пользоваться.

По этой причине для многих компаний криптовалюта становится дополнительным способом платежа, который расширяет перечень доступных клиенту вариантов и способствует повышению конверсии. 

CryptoCloud

CryptoCloud — процессинг криптовалют для приема платежей на сайте, в приложении, социальных сетях, мессенджерах и на других платформах. Основной функционал включает: 

• Прием платежей через чекаут. Страница оплаты интегрируется на сайт бесплатно через API или HTML. Кроме того, пользователям ecommerce-платформ доступен ряд готовых модулей для интеграции. Чекаут можно кастомизировать, добавив логотип компании. 
  
  
• Создание платежных ссылок. Пользователям доступны как индивидуальные разовые счета, так и постоянные ссылки на проект. При использовании постоянных ссылок клиент сам вводит необходимую сумму. Срок действия индивидуальных счетов можно настраивать при создании ссылки. 
  
  
• Подключение нескольких проектов. Для приема платежей на сразу нескольких сайтах не требуется создавать отдельные аккаунты. 
  
  
  
• Работа с аналитикой. Все платежи отслеживаются через единый личный кабинет. К этой информации можно открывать ограниченный доступ для сотрудников компании.
   
• Автоматическая конвертация входящих платежей в USDT. Это обеспечивает защиту от волатильности криптовалют. 
  
  
• AML-проверки операций. Это позволяет защититься от «грязной» криптовалюты. 

Для создания аккаунта требуется только электронная почта — регистрация занимает несколько минут. Комиссия за обработку транзакций — от 0,4%. Действует партнерская программа.

Как выбрать способ оплаты? 

При выборе платежного метода рекомендуется обращать внимание на несколько основных критериев:

• Требования для подключения. Многие фиатные сервисы, особенно эквайринги банков, работают только с юридическими лицами — это может стать проблемой для самозанятых и ИП. Кроме того, система может предъявлять требования к сайту компании, специфике деятельности, стране регистрации и т. д. 
  
  
• Сроки подключения. Если сервис требует прохождения многоэтапной верификации и других проверок (например, онлайн-собеседования или посещения филиала банка), подключение может занять несколько недель или даже месяцев. Такая задержка с запуском оплаты может привести к финансовым потерям для компании. 
  
  
  
• Тарифы. Большинство систем взимает комиссию с обработки транзакций и/или ежемесячную плату. Как правило, размер комиссии зависит от способа совершения перевода. Важно внимательно ознакомиться с ценами и убедиться, что сервис предлагает выгодные условия для востребованных у клиентов вариантов платежа — в частности, для банковских карт. 
  
  
• Безопасность. Важно, чтобы платежный сервис обеспечивал защиту как для покупателя, так и для продавца. Следует убедиться, что система соответствует протоколам безопасности и надежно хранит платежную информацию. Кроме того, преимуществом для предпринимателя станет дополнительная система защиты от мошенничества. 
  
  
• Скрытые платежи. Многие сервисы взимают дополнительную плату за использование определенных услуг — например, антифрод-системы. Следует заранее ознакомиться с условиями и убедиться в отсутствии скрытых платежей. 
  
  
• Особенности аудитории. Способы оплаты, которые поддерживает платежная система, агрегатор или эквайринг, должны соответствовать предпочтениям целевой аудитории. Так, если у клиентов востребована оплата через определенный электронный кошелек или криптовалюту, следует убедиться, что этот вариант доступен в платежном сервисе.

Прием платежей на сайте компании

Обрабатывать платежи на сайте компании или интернет-магазина можно различными способами: банковский эквайринг, платежная система или агрегатор, криптопроцессинг. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Многие предприниматели используют несколько сервисов одновременно — например, подключают криптопроцессинг в дополнение к фиатной платежной системе.

CryptoCloud — сервис, который поможет сделать оплату криптовалютой удобной для обеих сторон. Процессинг поддерживает основные криптовалюты, интегрируется бесплатно и в минимальный срок, предлагает удобный интерфейс и выгодные тарифы с комиссией от 0,4%.